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「保单质押贷款」6000亿保单质押贷款政策不得超过现金价值80%,严防洗钱

发布时间:2021-03-16 20:34:51 阅读数:174
微观经济不景气,消费者支付才能遭到影响,增加了保险业界关于退保、保单质押贷款业务激增的担心。下面针对“保单质押贷款、质押贷款业务、保单质押贷款利率、保户质押贷款、质押贷款的定义”做详细介绍。

「保单质押贷款」6000亿保单质押贷款政策不得超过现金价值80%,严防洗钱

起源:慧保天下

微观经济不景气,消费者支付才能遭到影响,增加了保险业界关于退保、保单质押贷款业务激增的担心。为应答有或许产生的现象,银保监会率先出手了。

10月29日,银保监会在官网公开发表《人身保险公司保单质押贷款管理方法(征求意见稿)》(之下简称《管理方法》)公开征求意见。

银保监会称,这些年来,跟着人身险业务的迅速变化,保单质押贷款业务范围一直上涨。为欠缺监管规则与内控标准,防控业务运营与金融危险,真实维护保险消费者利益,国内银保监会起草了《管理方法》,并向社会公开征求意见。

按照『慧保天下』把握的数据,这些年来,保险业质押贷款范围始终在迅速上涨。如下图所示,2021年末,保险业保户质押贷款余额仅2300亿元上下(绝大多数为寿险公司发生),到2021年末已经增至5400亿元上下,4年时间上涨一倍有余。

2021年,这一数字仍在迅速上涨,9月末已经超越6000亿元,象征着2021年9个月的时间,保户质押贷款余额净增600亿元上下。

《管理方法》重点是从六个方面对寿险公司的保单质押贷款业务进行了标准:

一是界定人身保险公司保单质押贷款的定义与性质,明白其法律属性与业务属性,还有可供给贷款的保单规模,保单贷款一段时间的保险赔付准则等。

按照《管理方法》,所谓保单质押贷款,是指保险公司根据保险合同的商定,以投保人持有的保单现金价值为质,向投保人供给的一种短时间经济支助。

保险公司行动的保单质押贷款是基于保险主业的一项从属业务,是为方便投保人而对其行动的保单增值代办。

保险公司对保险一段时间超越一年且具备保单现金价值的个人人身保险,在保险合同有作用的期内且犹疑期满后,可依据保险合同商定向满足办理资格的投保人供给保单质押贷款。但保险公司不得对投资连结保险保单与集团保险保单供给保单质押贷款。

在保单质押贷款一段时间,保险合同未产生停止或终止情景的,保险公司应根据保险合同商定履行保险责任。

二是要求人身保险公司保单质押贷款所遵循的业务规则。包含贷款条款、贷款协定、贷款利息、限定时间、比例等。

按照《管理方法》,保险公司行动保单质押贷款业务,相对保险产品的条款中应包括保单质押贷款条款。

而保单质押贷款条款应包括之下因素:保单质押贷款申请资格、最长贷款年限、利息落实依据、最高可贷数额落实规范、退保或给付保险金时欠款与欠息解决模式、未按时归还贷款影响保险合同效能的情景等。

《管理方法》要求保险公司当然参照贷款市场报价利息,综合思考公司经济本钱、保险经济使用水平、活动性状况等要素,从代办消费者的角度登程,落实正当的保单质押贷款利息。

保单质押贷款利息不得低于相对保险产品的预约利息。万能保险保单质押贷款利息不得低于上一年度理论结算利息的平均值。

而且,《管理方法》还明白保单质押贷款数额不得超过办理贷款时保单现金价值的80%。

保单质押贷款办理申请时间应在保险合同犹疑期满后,贷款年限应在保单保险一段时间内,保单质押贷款年限不得超越12个月。

当投保人未归还的保单质押贷款本息之与超越保单现金价值时,保险公司可依据贷款协定商定对保单进行效能停止解决;合同效能因贷款起因而停止的,保险公司应提早一个月向投保人发送通知及后期工作提醒。

三是标准人身险公司行动保单质押贷款业务的管理规定,包含管理制度与资料系统、偿付才能及活动性管理、反洗钱及案件危险与内控规定等。

《管理方法》明白,保险公司在签署贷款协定时,应规定投保人照实告知贷款用处,并进行记载。投保人不得违背我国法律法规与新规要求,将所借款项可使用的不动产与股票投资,不得可使用的购置非法金融产品或参加非法集资,不得可使用的未上市股权投资。

投保人应根据贷款协定商定的用处运用贷款,并照实向保险公司供给运用现象资料或证实。投保人未照实供给、超越贷款协定商定规模运用贷款经济的,保险公司有权取消合同或提早收回贷款。

四是明白人身保险公司保单质押贷款业务应归入我国信用资料根底数据库,并要求了有关过程规定。

《管理方法》明白,保险公司行动保单质押贷款业务,当然根据《良好信用业管理条例》的相关要求,向我国设立的金融信用资料根底数据库供给贷款资料。

五是明白保单质押登记规则,要求质权登记平台的资格与规定。

按照《管理方法》第二十六条,保险公司可通过保单质押登记平台申请保单质押贷款质权登记。

保单质押登记平台是指我国建设的动产与权力担保对立登记公示系统还有国内银保监会许可的保险业保单质押登记平台。

六是明白监视查看及对违规困惑的监管措施等。

按照《管理方法》第三十条,保险公司行动保单质押贷款业务,违背本方法要求,有之下情景的,国内银保监会及其派出公司可命令其整改;情节严重的,按照法律予以行政惩戒,或采取通报批判、命令保险公司予以问责、限度保单质押贷款业务等监管措施:

(一)对保单质押贷款做虚假、全面宣传,误导消费者的;

(二)未残缺告知第九条内容的;

(三)未采取有作用的措施核实投保人身份的;

(四)冲破保单质押贷款比例或别的限度,或向不满足资格的办理人发放保单质押贷款的;

(五)利用保单质押贷款变相冲破保险产品监管要求的;

(六)保单质押贷款管理制度、业务过程或危险防控机制不健全,形成严重不良影响的;

(七)别的违背监管法律法规与监管要求现象的。

之下即为《管理方法》征求意见稿全文:

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