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「保单质押贷款」银保监会严防范洗钱危险,保单质押贷款不得超过保单现金价值80%

发布时间:2021-03-16 20:36:15 阅读数:104
10月29日,银保监会公开发表《人身保险公司保单质押贷款管理方法(征求意见稿)》(之下简称《方法》),并向社会开征求意见。下面针对“保单质押贷款、质押贷款业务、保单质押贷款利率、质押贷款的定义、签订贷款协议”做详细介绍。

「保单质押贷款」银保监会严防范洗钱危险,保单质押贷款不得超过保单现金价值80%

起源:蓝鲸财经

10月29日,银保监会公开发表《人身保险公司保单质押贷款管理方法(征求意见稿)》(之下简称《方法》),并向社会开征求意见。

据深入认识,《方法》共5章33条。银保监会确立该方法的目标是标准人身险公司保单质押贷款业务,欠缺监管规则与内控标准,真实把维护保险消费者利益与防控危险落到实处。

从内容看,首先《方法》界定了人身险公司保单质押贷款的定义与性质。保单质押贷款,是指人身险公司根据保险合同的商定,以投保人持有的保单现金价值为质,向投保人供给的一种短时间经济支助。

保险公司对保险一段时间超越一年且具备保单现金价值的个人人身保险,在保险合同有作用的期内且犹疑期满后,可依据保险合同商定向满足办理资格的投保人供给保单质押贷款。然而,不得对投资连结保险保单与集团保险保单供给保单质押贷款。

同时《方法》要求人身险公司保单质押贷款所遵循的业务规则。方法强调,保险公司申请保单质押贷款,应和投保人签署贷款协定或以保单批单的形式,商定投保人、被保险人、保险公司的权力与义务。同时保险公司应按有关要求,向我国设立的金融信用资料根底数据库供给贷款资料,不得向投保人以外的第三方供给保单质押贷款。

再来看保单质押贷款利息、贷款数额、贷款年限等要求。《方法》规定其利息不得低于相对保险产品的预约利息;万能保险保单质押贷款利息不得低于上一年度理论结算利息的平均值。保单质押贷款数额不得超过办理贷款时保单现金价值的80%。保单质押贷款年限不得超越12个月。

人身险公司行动保单质押贷款业务的管理规定,包含管理制度与资料系统、偿付才能及活动性管理、反洗钱及案件危险与内控规定等也是《方法》的重点内容之一。《方法》要求保单质押贷款变化状况应归入保险公司偿付才能危险综合评级体系与活动性管理计划。保险公司应严厉审核大额贷款、屡次贷款等情景,防范洗钱危险还有利用保单质押贷款强占、套取、骗取客户经济等有关案件的产生;同时加强销售从业人员管理,避免其误导投保人申请保单质押贷款,或通过保单质押贷款经济循环投保套取价格,侵害投保人符合法律权利。

此外《管理方法》规定人身险公司保单质押贷款业务应归入我国信用资料根底数据库,明白了保单质押登记规则、要求质权登记平台的资格与规定,还有监视查看及对违规困惑的监管措施等。(蓝鲸保险 雷赛兰 leisailan@)

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