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「个人保单质押贷款」重磅!银保监发文严查保险放贷,制止险金可使用的担保与贷款

发布时间:2021-03-16 20:37:33 阅读数:76
撰文 | 陈大柴出品 | 消费金融频道保险行业受疫情刺激体量大增,而增量背地的保险经济违规运用困惑也不容漠视,这里面一些保险公司间接将险金可使用的放贷引起危险加剧。下面针对“个人保单质押贷款、低利息的贷款、贷款保证保险”做详细介绍。

「个人保单质押贷款」重磅!银保监发文严查保险放贷,制止险金可使用的担保与贷款

银保监会规定保险公司行动自查自纠,对保险经济的违规运用现象逐个阐明。是否有了将保险经济间接可使用的放贷或担保,变为监管整治的方向之一。

撰文 | 陈大柴

出品 | 消费金融频道

保险行业受疫情刺激体量大增,而增量背地的保险经济违规运用困惑也不容漠视,这里面一些保险公司间接将险金可使用的放贷引起危险加剧。

为了遏制保险公司合规经营,银保监会最近向北京、上海、江苏、深圳等地区银保监局与各保险(包含保险资管)公司下发通知,规定各公司行动保险公司经济使用违规困惑自查自纠与危险排查。各保险公司按规定在6月底前上报自查报告,排查业务周期为2021年以来产生的保险经济使用业务。

在排查内容方面,监管罗列了保险公司经济使用规模与方式、投资决策运转机制、关联买卖与利益保送等11大类共54项内容,包括了是否有了将保险经济使用造成的投资存款可使用的向别人供给担保或是发放贷款的情景(个人保单质押贷款除外)。

对排查不严不实的保险公司, 银保监会将对其公开明报,庄重问责;情节严重的,将采取限度保险经济使用形式和比例,命令重新调配有关高管人员等措施。

因为监管设置了现金贷禁区,保险公司为了合规运营,常常在现金贷行业表演增信助贷的角色,较难间接参加放贷。但一些保险公司在排汇投保人的经济后,嫌银行储蓄利息收益过低,便会将存款形式转为信贷存款,间接进行放贷,赚取更多收益。

保险公司凭仗良优质吸储才能,把握了大量的经济,在现金贷畛域,保险公司参加放贷重点集中为险资直投与第三方增信助贷两种方式。险资直投一般为保险公司间接向借款者发放贷款,跟前监管对此采纳试点制,放贷场景聚焦在三农等畛域。

据不齐全统计,如今具有间接放贷条件的保险公司有国内人保。2021年12月,保监会只同意了国内人保算作试点公司行动间接贷款业务,试点存款范围为50亿元。值得留意的是,其下款经济并非间接起源于保费,而是通过理财富品等渠道募集的社会经济。

这一年以来,四川、江西等多省市监管部门纷繁行动了保险公司的经济间接投向三农畛域的试点,这象征着三农客群能享用到保险公司的较低利率的贷款,并且保险公司能以保险增信的模式加大经济平安、巩固保险业务。

除了间接放贷,保险公司还能以第三方的身份为现金贷或助贷公司供给增信,详细的模式为现金贷公司通过和保险公司配合做事,为信贷存款购置信用保障保险,以此实现为借款者增信、为现金贷公司降低危险。

知情人士走漏,保险公司在增信助贷方式下切入现金贷畛域,因为环节过多引起本钱被放大,赚钱效应相较间接放贷来说并没这样突出。同时想获得监管同意的间接放贷试点条件又较难。因而,部分保险公司会想方设法将保险经济以违规的模式间接给出去,引起保险行业和现金贷行业增量危险回升。

近日银保监会披露《国内银保监会消费者权利维护局对于浦发银行、中华财险损害消费者权利案例的通报》,指出中华财险上海分公司在承保网络借贷资料中介公司个人贷款保障保险业务中,有了多项损害消费者权利的行为,在收到消费者理赔办理后未告知消费者理赔程序与需求资料,也未在合同商定时间内作出是否抵偿的核定。

在第三方赞扬网站上,「消费金融频道」发现借款者对现金贷公司联结保险公司收取高额保费、平台综合息费超越36%的赞扬内容层出不穷。目前疫情助推了现金贷行业的市场所需,为了获得更多利润,部分保险公司与现金贷公司违规放贷,使行业危险又蒙上了一层阴翳。

理论上,早在2021年1月26日保监会订正公开发表《保险经济使用管理方法》,规定严禁保险公司将保险经济使用造成的投资存款可使用的向别人供给担保或是发放贷款。本次监管重新规定保险公司自查,被业内人士解读为监管在新局势下,加快强化标准保险经济投资行为。如有了保险经济投资违规行文,惩戒力度也会加深。

公开材料显示,去年11月银保监会还向保险公司下发了《国内银保监会办公厅对于保险经济使用畛域有了困惑的通报》,点名了保险公司有了的超规模运营、负债端与存款端危险高企等困惑。从监管举措来看,一些保险公司的险资应用与管理或许仍有了肯定的潜在危险,通过严厉的自查摸排,能力使危险裸露出来。

疫情给保险带来了肯定的时机,特别是安康保险业务。市场所需的扩大吸引了泛滥玩家入局,除了金融投资企业,今天头条、小米、联想等互联网科技公司也跨界投资保险畛域。保险市场变得火热,怎么合规且效率高地运用保险经济显然变为保险公司首要考虑的命题。

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