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「提升贷款额度」银保监会激励险企为中小微企业供给增信措施|人身险公司可过度延伸保单质押贷款年限

发布时间:2021-03-16 20:40:14 阅读数:83
《通知》对准企业开工到岗动工以来,产业链高低游一些企业遇到的现金流压力困惑,就疏导银行保险公司增强金融支助与代办,流畅产业链经济流,晋升产业链协同开工到岗动工全体效应等方面提出了六方面详细措施。下面针对“提升贷款额度、质押贷款期限、中小微企业贷款、不良贷款处置、流动资金贷款”做详细介绍。

「提升贷款额度」银保监会激励险企为中小微企业供给增信措施|人身险公司可过度延伸保单质押贷款年限

财联社 (上海,编辑 丁艳)讯,为加快增加金融代办实体经济力度,推进产业链协同开工到岗动工,银保监会于近日印发《对于加强产业链协同开工到岗动工金融代办的通知》(之下简称“《通知》”)。

《通知》对准企业开工到岗动工以来,产业链高低游一些企业遇到的现金流压力困惑,就疏导银行保险公司增强金融支助与代办,流畅产业链经济流,晋升产业链协同开工到岗动工全体效应等方面提出了六方面详细措施。

《通知》指出,要增加产业链中心企业金融支助力度。支助中心企业通过信贷、债券等模式融资后,以适当模式减轻对高低游企业的经济占用,帮忙产业链高低游中小微企业处理活动经济缓和等困惑。

其次,优化产业链高低游企业金融代办。通过应收账款融资、订单融资、预付款融资、存货和仓单质押融资等模式增加对产业链高低游中小微企业的信贷支助。

同时加强金融支助寰球产业链协同变化。强化银行业金融公司金融支助“稳外贸”作用,加大外贸信贷投放,确定好中小微企业贷款长期性延期还本付息等新规。激励保险公司加快拓宽短时间出口信用保险笼罩面。

《通知》明白规定,要晋升产业链金融代办科技水平。通过线上线下相联合的模式,为企业供给便利快捷的供应链融资代办。激励大中型银行、新规性银行根据市场化、法治化准则加强和重点借助互联网经营的银行的业务配合做事。

同时欠缺银行业金融公司考核鼓励与危险管制。对产业链协同开工到岗动工有关授信予以差异化安排,欠缺鼓励机制。明白中心企业准入规范,仔细审核中心企业融资所需与贷款用处,严厉审核供应链买卖背景。

另一方面,要增加保险与担保代办支助力度。在危险可控的前提下,激励保险公司与新规性担保公司为产业链高低游中小微企业获取融资供给增信措施,人身保险公司可过度延伸保单质押贷款年限,晋升贷款借款额度。

银保监会强调,其将会加强催促指点,继续推进银行保险公司根据《通知》规定,加强产业链协同开工到岗动工金融代办,为统筹推动疫情防控与经济社会变化工作供给有力支助。

附《通知》全文:

国内银保监会办公厅对于加强产业链协同开工到岗动工金融代办的通知

为深刻贯彻确定党中央、国务院对于统筹推动新冠肺炎疫情防控与经济社会变化工作的决策部署,加快增加金融代办实体经济力度,推进产业链协同开工到岗动工,现就相关事项通知如下。

一、增加产业链中心企业金融支助力度

(一)银行业金融公司要强化产业链中心企业金融代办,增加活动经济贷款等运营周转类信贷支助,给予正当信用借款额度。支助中心企业通过信贷、债券等模式融资后,以适当模式减轻对高低游企业的经济占用,帮忙产业链高低游中小微企业处理活动经济缓和等困惑。

(二)提高中心企业信贷经济向上游企业的支付效率。银行业金融公司应提高中心企业信贷业务申请效率,将满足受托支付规定的贷款间接支付给中心企业上游企业。以银行信贷经济尽快清偿上游企业的应酬款项或向上游企业支付预付款,减轻产业链账款拖欠或经济占用,进一步上游企业经济回笼。

(三)支助中心企业为下游企业供给延期付款方便。银行业金融公司可通过尽快为中心企业收到的下游企业支付的商业汇票申请贴现,或为中心企业申请应收账款融资、应收票据融资,提高中心企业销售经济回笼效率,帮忙下游企业提早获得商品,减少下游企业现金流压力。

(四)强化中心企业信用束缚。确定中心企业的信用责任,在融资合同条款中可明白中心企业在获得信贷经济后尽快向企业付款的责任与义务。

二、优化产业链高低游企业金融代办

(五)加强对中心企业上游企业的信贷支助。银行业金融公司可通过应收账款、应收票据等融资模式,为上游企业处理先货后款方式下的经济占用困惑;也能够上游企业所获订单为根底进行订单融资,符合上游企业运营周转须。银行业金融公司行动应收账款融资时应申请质押、转让登记。

(六)强化对中心企业下游企业的信贷支助。银行业金融公司可通过建立银行承兑汇票、中国信用证、预付款融资等模式,为下游企业获取货物、支付货款供给信贷支助;也可在下游企业已获取货物的现象下,通过存货和仓单质押融资等模式缓解存货积压造成的经济压力。

(七)优化供应链融资业务申请过程。在中心企业承当付款责任或供给担保、回购、差额补足等增信措施的前提下,高低游企业申请供应链融资业务时,银行业金融公司可过度简化客户评级准入等过程,归入中心企业对立授信管理,运用中心企业授信借款额度。

(八)增加疫情防控一段时间对有关企业的金融支助力度。疫情防控一段时间,关于中心企业上游企业,可适当提高应收账款、应收票据或订单融资比例;关于中心企业下游企业,可适当提高预付款融资或存货和仓单质押融资比例。对临时遭到疫情影响、信用状况良优质企业,可适当降低银行承兑汇票的保障金比例与过度减免办事程序费。

三、加强金融支助寰球产业链协同变化

(九)银行业金融公司要强化金融支助“稳外贸”作用,加大外贸信贷投放,对好的外贸企业授信与支用下款建设“绿色线路”,正当落实分支公司授权,提效率高率。

(十)激励银行业金融公司欠缺跨境代办网络,和境外同业公司配合做事,都有为寰球产业链供给信用支助与融资代办。

(十一)确定好中小微企业贷款长期性延期还本付息等新规。激励保险公司加快拓宽短时间出口信用保险笼罩面,在危险可控的前提下,适当降低费率。

四、晋升产业链金融代办科技水平

(十二)激励银行业金融公司开发供应链业务系统,通过线上线下相联合的模式,为企业供给便利快捷的供应链融资代办。激励银行业金融公司通过和政府公司、中心企业有关系统实时交互买卖数据,建设买卖风控模型,翻新供应链金融方式。

(十三)在按照法律合规、危险可控的前提下,有资格的银行业金融公司可摸索翻新产业链金融代办产品,钻研开发代办电商平台、物流等畛域大型中心企业的金融产品。重点借助互联网经营的银行可使用大数据风控技术加强对产业链上民营小微企业线上贷款支助,激励大中型银行、新规性银行根据市场化、法治化准则加强和此类银行的业务配合做事。

五、欠缺银行业金融公司考核鼓励与危险管制

(十四)欠缺供应链融资业务的考核鼓励。银行业金融公司立足本身理论,对产业链协同开工到岗动工有关授信予以差异化安排,欠缺鼓励机制,对供应链融资业务在信贷范围、经济资本考核与内部经济转移价钱等方面予以适当歪斜。确定渎职免责安排,进一步处置不良贷款,核销不良贷款处置损失。

(十五)加强产业链金融代办的危险管制。银行业金融公司应明白中心企业准入规范,仔细审核中心企业融资所需与贷款用处,加强对信贷经济流向的有作用的监视。加强押品管理,有作用的管制存货质押融资危险。正当落实供应链融资全体配合做事借款额度,严厉审核供应链买卖背景,必要时规定中心企业承当账款回购或商品回购责任。通过专户管理、协定扣款或受托支付等伎俩,监控应收账款回笼。

六、增加保险与担保代办支助力度

(十六)激励保险公司与新规性担保公司在危险可控的前提下为产业链高低游中小微企业获取融资供给增信代办。激励保险公司对准中心企业高低游的危险特色,供给抵质押、纯信用等多种形式的保障保险业务,加快增加贸易信用保险的承保笼罩面,拓宽企业融资的增信模式。

(十七)人身保险公司在危险可控的前提下可过度延伸保单质押贷款年限,晋升贷款借款额度,帮忙客户缓解短时间经济压力,支助小微企业开工到岗动工。对准疫情产生以来物流碰壁现象,保险公司可适当顺延疫情一段时间停运的营运汽车、船舶、飞机的保险限定时间。

银保监会将加强催促指点,继续推进银行保险公司加强产业链协同开工到岗动工金融代办。

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