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「保单质押贷款」严控套利危险|监管拟标准保单质押贷款

发布时间:2021-03-16 20:40:37 阅读数:181
原题目:严控套利危险 监管拟标准保单质押贷款⊙编辑 黄蕾 ○编写 陈羽本来是一项可解投保人燃眉之急的保单增值代办,却被不法分子等盯上进行监管套利——“保单质押贷款”这项基于保险主业的从属业务,被归入监管部门的标准日程。下面针对“保单质押贷款、质押贷款业务、质押贷款的定义、贷款申请人、签订贷款协议”做详细介绍。

「保单质押贷款」严控套利危险|监管拟标准保单质押贷款

起源:上海证券报

原题目:严控套利危险 监管拟标准保单质押贷款

⊙编辑 黄蕾 ○编写 陈羽

本来是一项可解投保人燃眉之急的保单增值代办,却被不法分子等盯上进行监管套利——“保单质押贷款”这项基于保险主业的从属业务,被归入监管部门的标准日程。

上海证券报编辑昨日独家得知,近日银保监会人身险部起草了《人身保险公司保单质押贷款管理方法(征求意见稿)》(下称征求意见稿),跟前正外行业内部征求意见中,事先估计将于明年终落地执行。

有关困惑和危险浮出水面

保单质押贷款是指人身保险公司根据保险合同的商定,以投保人持有的保单现金价值为质,向投保人供给的一种短时间经济支助。

可供给贷款的保单规模为:保险公司对超越一年期且具备保单现金价值或是账号价值的个人人身保险,在保险合同有作用的期内且犹疑期满后,均可依据保险合同商定向满足办理资格的投保人供给保单质押贷款。保险公司不得对集团保单供给保单质押贷款。

据业内人士走漏,此次征求意见稿起草的一个背景是:这些年来,保单质押贷款业务跟着人身险业务的迅速变化而变化,但保单质押贷款有关新规要求较为扩散,尚无专门的制度安排,行业不足对立明白的操纵规范。

和此同时有关困惑和危险逐渐浮出水面。比方,个别P2P不法分子利用非法获取的保险公司客户资料,利用一些保单持有人防范认识弱,骗其办理保单质押贷款,进而非法骗取客户经济;个别保险公司躲避保险产品监管要求,变相行动中短存续期业务,还有个别保险公司产生贷后管理措施缺乏等困惑。

严禁所贷经济炒房炒股

为处理这些困惑,监管部门起草了征求意见稿,以厘清该业务的法律性质与位置,明白应遵循的业务规则,欠缺行业操纵规范与内控标准,真实将维护保险消费者利益与防控危险落到实处。

业内人士分析示意,从征求意见稿的重点内容来看,重点明白了之下几点。

首先界定了人身保险公司保单质押贷款的定义与性质,明白其法律属性与业务属性,还有可供给贷款的保单规模,保单质押贷款一段时间的保险赔付准则等。

其次,标准人身险公司行动保单质押贷款业务的管理规定,明白该业务应归入中国人行良好信用系统,并要求了有关过程规定;明白保单质押贷款登记规则等。

主要是对准性处理了保单质押贷款畛域这些年来的突出危险与困惑。提出保险公司应建设贷后管理体系、加强反洗钱与案件危险管理、欠缺内控体系、严禁监管套利等规定。

比方,要求保险公司不得利用保单质押贷款变相扭转保险产品一段时间还有收益水平,变相冲破保险产品监管有关要求。并加快对准违背业务规则的情景明白了监视查看措施,具备较强的事实对准性, 有好处于遏制该畛域的突出危险与困惑。

此外突出了保险消费者权利维护。对可行动保单质押贷款的保单规模进行了较为广泛的界定,并要求了保单质押贷款一段时间保险公司的赔付义务正常履行,规定保险公司照实告知、揭示还有归入良好信用需书面征得投保人批准等。

值得留意的是,征求意见稿将保单质押贷款的贷款年限由起初的6个月重新调配为12个月,防止投保人频繁贷款还贷款,且支付较高利率;将借款者规模限定为投保人自己,并规定保险公司履行身份核实义务,规定保单质押贷款经济前往到投保人原缴费账号,防止保单质押贷款被违规套用、骗取等案件产生。

这里面,在要求保单质押贷款的贷款用处时强调,保险公司在签署贷款协定时,应答贷款用处进行审核,并明白规定贷款办理人不得违背我国法律法规与新规要求将所借款项可使用的不动产与股票投机,不得可使用的购置非法金融产品或参加非法集资,不得可使用的未上市股权投资。

从这些要求来看,加快强化了抵消费者权利的维护,并且防范保险公司运营危险。

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