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「住房按揭贷款」广东严查运营贷买房仍有银行“放水”|深圳农商行回应庄重解决

发布时间:2021-04-09 09:57:40 阅读数:67
3月12日,广东银保监局下发《对于组织辖内银行公司行动运营性贷款、个人消费贷款危险排查的通知》,规定辖内银行公司围绕授信考察、授信审查审查批准、授信后管理、第三方公司业务配合做事等各个环节,全方位排查运营贷流入不动产市场现象。下面针对“住房按揭贷款、个人经营性贷款、个人住房贷款、农商行个人贷款、贷款增速”做详细介绍。

「住房按揭贷款」广东严查运营贷买房仍有银行“放水”|深圳农商行回应庄重解决

编辑 李娜 实习编辑 丰凤鸣 报道

3月12日,广东银保监局下发《对于组织辖内银行公司行动运营性贷款、个人消费贷款危险排查的通知》,规定辖内银行公司围绕授信考察、授信审查审查批准、授信后管理、第三方公司业务配合做事等各个环节,全方位排查运营贷流入不动产市场现象。

但据广东3.15晚会曝光,广东电视台编辑走访发现,广东仍有一些银行的客户经理明白向客户示意能够运用运营贷与信用贷买房。部分银行客户经理还“教导”详细操纵办法。视频中,客户经理对这一操纵的违规性心知肚明,却向消费者示意“一般银行会查看,有的银行也只是走走过场。”

例如面对询问,深圳农商行黑暗分理处的客户经理回复称“不是说不可以做”,并主意向客户“支招”,示意可“全额付款,房产证拿过来,然后再来银行借,借完日后再把贷款还给人家”。

一位贷款中介向编辑解释到,套取运营贷经济买房是一些用户在钻搀扶小微的新规漏洞。“比起房产抵押贷款贷款,运营贷利息低且容易办理,于是有买房户先借钱全款买房,再以住房为抵押,向银行套取运营贷来还钱。”近期,这类违规进入楼市的运营贷受到多地监管部门的“秋后算账”。

关于这一现象深圳农商行怎么回应?3月16日编辑联络到深圳农商行办公室有关负责人。对方未侧面回应视频中的违规现象是否属实,而是强调深圳农商行业务变化始终坚持合规运营,据守金融代办实体经济根源,大力推行普惠金融,倾力支助民营企业与中小微企业变化。同时深圳农商行始终以来严厉确定“房住不炒”的定位,运营贷只可以可使用的实体经济运营,不得可使用的支付购房款与股权投资。深圳农商行严厉实施不动产金融监管规定,严控信贷经济违规流入不动产市场。

关于用户违规运用运营贷买房的现象,深圳农商行示意,该行对授信业求实行全过程管控,关于运营贷经济流入不动产市场的,一经发现将立刻收回。

“深圳农商即将持续深入对运营贷、消费贷经济流向的专项查看力度,如有违规贷款,发现一同,庄重解决一同,确保各条信贷业务符合法律合规。”有关负责人示意。

官网材料显示,深圳农商行创立于2005年12月,是全国首批由副省级之上城市农村信用社改制组建的股份制农商行。截至2021年末,深圳农商行下辖1家分行、29家分理处,共设立208家营业网点。

据消息,深圳农商行这些年来存款范围继续扩张,已冲破4000亿元大关。截至2021年9月末,深圳农商行总存款4125.3亿元,各条储蓄余额3459.63亿元,各条贷款余额1961.21亿元。2月3日深圳农商行披露的同业存单发行计划显示,2021年该行上调了备案借款额度,较去年的200亿元加大了40%至280亿元。

深圳农商行示意,这些年来,该行逐步向零售业务转型,个贷业务变化较为快速,是该行的传统劣势业务。该行的个人小额贷款业务,重点由个人运营性贷款、个人住房贷款与个人消费贷款等组成。

编辑留意到,2021年深圳农商行个人小额贷款的同等对比增速已超越公司贷款。深圳农商行2021年年报显示,截至2021年末,该行公司贷款余额1292.59亿元,较上年末上涨25.35%,占贷款总额的61.51%。这里面小微企业贷款余额749.96亿元。据消息,2021年以来,深圳农商行陆续推行“速易贷”、“租易贷2.0”等系列产品,重新调配客户准入最低要求,确立灵便的无还本续贷与循环借款额度新规,降低贷款利息,以推进小微企业贷款继续上涨。

截至2021年末,深圳农商行个人小额贷款余额808.87亿元,较上年末上涨37.76%,占贷款总额的38.49%。这里面,个人住房贷款、个人运营性贷款与个人消费贷款余额别离为306.59亿元,229.84亿元与255亿元。

联结资信公开发表的深圳农商行2021年跟踪评级报告中指出,综合思考个人小额贷款中的房产抵押贷款贷款还有和关联性要大些的建筑业贷款范围,深圳农商行信贷业务波及不动产的比重相应较高。需关注不动产市场的微观调控还有外部经济局势变动对信用危险管理的影响。编辑留意到,深圳农商行前五大行业贷款中,不动产业贷款从2021年的第四位逐年回升至2021年的第三位,2021年的第二位。截至2021年末,深圳农商行不动产业与建筑业的贷款占比别离为11.69%与4.19%。

国际三大信用评级公司之一的穆迪也关注到这一敞口。穆迪指出,深圳农商行过去3年的贷款增速一直超过行业平均水平,引起存款有了账龄过短的危险。此外该行有要大些的小微企业敞口与要大些的批发零售业及商业不动产业敞口,这些行业更易受疫情影响。2021年3月27日,穆迪将深圳农商行等6家商业银行的评级展望从稳固重新调配为负面,并保持其评级。

“过去期间,不动产贷款尤其是个人按揭贷款的增速明显超过平均贷款增速。金融信贷中涉房贷款的比例较高,不只加大了企业与居民的杠杆水平,也挤占社会信贷资源。”行业人士示意。涉房贷款须向平均贷款增速回归,或者低于后者,能力让新增贷款经济更多地流入小微企业等实体经济畛域。

另一方面值得一提的是,以房产为抵押的运营贷下款端也在收紧。这一年2月8日,深圳市住建局发文建设二手住房成交观察价钱公开发表机制(指点价)。2月底深圳农商行也表态呼应了政府指点价。“银即将以民间观察价算作发放贷款的观察,这一水平比估计公司发给银行的估计价要低。也就是说,如今个人办理住房抵押借款,能获得借款额度将会减轻。”这也是制约信贷经济违规流入不动产市场的一个抓手。

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