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银行办理住房抵押贷款的流程

发布时间:2021-07-01 17:02:46 阅读数:92
对银行来说,房产作为价值稳定且具有一定增值预期的抵押标的物,属于优质资产,因此房屋抵押贷款相对于信用贷款、汽车抵押贷款,具有更高的优先权。所以,绝大多数银行都是能够办理住房抵押贷款的。

银行办理住房抵押贷款的流程
 
一、住房贷款范围。
住房抵押贷款是以现房作为抵押标的物,即所抵押的房产要经过不动产证明并且产权清晰;而广义上的房屋抵押贷款范围更广,甚至按揭买房贷款也可以算出所抵押的房产。
 
二、申请贷款的主体。
贷款主体主要是个人借款人和企业借款人。如果个人提出申请,则应将个人名下的房产作为抵押物向银行申请贷款;如果企业提出申请,则可将企业名下的不动产,比如办公场所等作为贷款标的物。
 
三、贷款用途。
住房抵押贷款中常见的有经营贷和消费贷。对于经营贷,我们先来看近期热点,经营贷顾名思义,其贷款用途仅限于企业经营,因此申请经营贷需要满足的基本条件是:“申请人名下房产+申请人合规经营”。与消费贷相比,理解比较简单,个人申请贷款用于日常消费、消费等用途。
特别抵押贷款,如前面所述,也可以理解为贷款消费用途——“购房”的广义房屋抵押贷款。
 
四、申请贷款。
无论是个人还是主体,贷款用途是企业经营还是个人消费,贷款申请的主要程序都是相同的,其中包括但不限于:申请人明确贷款需求,与银行相匹配,初始房屋价值和贷款额度,准备申请材料,银行综合审核,批准贷款并进行抵押登记,办理他项权利证明-放款。
 
五、关于征信报告。
住房贷款对于征信的要求比较高,如征信被查询次数过多、逾期记录较多、贷款存续合同较多等,则有可能因此“拒贷”或减少贷款额度。所以,在申请贷款前,建议完成逾期履约并偿还未还贷款,让自己的征信报告更清楚。
 
六、面签。
对贷款合同进行真实性审查,同时对贷款合同内容提出要约。所以作为借款人,在签订协议时具有一定的自主权的同时也相对受到限制。
自主是指可以拒绝银行的出价,如贷款额度过低,贷款利率过高,对期限不满等,借款者可以拒绝签订借款合同。
并且相对限制是指银行对单个业务的审核,基本以抵押物价值和信用报告等客观事实为依据,贷款申请人切不可对个人资信状况作任何判断,一旦主观回答与客观事实有出入,拒贷即顺理成章。
 
七、怎样顺利地完成房屋抵押贷款。
第一,要以清楚自己的需求为前提,包括需求额度、能负担的利率水平、资金使用周期等;其次,多跑银行多咨询,中小银行同类型的贷款业务对各大银行存在竞争关系,因此,要善于利用市场的多样性;最后,要善于保持良好的履约习惯,向银行提供真实可靠的信息。
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