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常见中小企业的信用贷与抵押贷款知识了解

发布时间:2021-08-18 16:53:00 阅读数:132
因疫情的原因,导致许多企业资金周转不及时,有倒闭或是暂停营业的,国家针对这一情况对一些企业也给予了相应的措施,以下大致说下市场常见的中小企业的信用贷与抵押贷款等相关政策。
常见中小企业的信用贷与抵押贷款知识了解
一、企业信用贷款
(1)纳税贷:根据企业最近三年的纳税额来申请贷款,并且当年 年度,最低年纳税在2万以上;
贷款期限:一般为1-3年;
贷款额度:10- 500万
贷款年利息:根据申请机构不同,最低可申请到5%左右,最高可申请为24%;
贷款机构:目前有多家银行与贷款机构可申请;
(2)开票贷: 根据企业年开票额来申请,最低年开票销售额大于200万;
贷款期限:1-3年;
贷款额度:10-300万;
贷款年利息:10-20%
(3)担保贷:企业本身有一定的流水与真实销售往来,找一个上海有房产,或者有公司成立时间较长,并且有一定流水的企业或者个人做为担保人;
贷款期限:6-12个月一循环;
贷款额度:10-1000万;
贷款年利息:8%-15左右;
(4)流水贷:根据企业银行的流水给与贷款,这类贷款分为开户行贷与机构贷,两种利息有所不同。
贷款期限:1-3年
贷款额度:开户行贷款额度一般为10万-2000万;贷机构额度一般为1-50万;
贷款年利息:如是企业开户行有相关业务,一般利息为7-12%,贷款机构利息较高,多数月利息超过1.5%。
(6)企业授信:银行根据企业的综合情况给与授信,中小企业申请相对难。
贷款期限: 1-8年;
贷款额度:根据不同银行 额度不同;
贷款年利息:7-12%可能会有一些其他要求,如回存,存单质押等。
 
二、中小企业抵押贷款
(1)个人经营性贷款:以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等),作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下,不计入企业负债。
贷款期限:1-20年;
贷款额度:商品房最高房产评估价格的70%,商铺别墅等最高为60%,一般银行总额度控制在1000万以内,少数银行最高可申请到3000万以上。
贷款年利息:19年最新政策,良好情况下最低可申请到4.75%(当前银行贷款5年期以上基准利息为4.9%,已经低于基准);目前常见银行的利息区间为5 %~8%;
相关申请要求:一般只需要有公司正常经营即可申请,对于成立时间没有太大限制,只是条件越好,利息越低,还款方式越灵活。
(2)企业抵押贷款:以公司名下或者法人、股东、第三方的房产(住宅、商铺、写字楼、厂房等),作为抵押物向银行申请贷款,贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡,也就是企业负债。
贷款期限:1-20年
贷款额度:商品房最高房产评估价格的70%,商铺别墅等最高为60%,厂房最高为50%;有些银行可突破3000万限制。
贷款年利息:6.5%-8%;
(3)其他类型贷款:如设备融资租赁、应收款质押、等等由于内容较多这边就不细说了。
 
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