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贷款用途调查很重要?是必须要施行的吗?

发布时间:2021-08-20 11:59:15 阅读数:180
炒房一直都是各大房地产商隔断时间要出的“新策略”,导致贷款也是银行重点监测对象,有关违规贷款流入房地产市场的新闻也很多,针对这一现象有关部门也在着重排查。
根据有关规定,银行业金融机构应当书面提醒借款人非法将信贷资金用于购房的法律风险及相关影响。同借款人签订贷款协议时,应同时签署资金使用承诺函,明确贷款一旦被挪用于房地产领域,应立即收回贷款,降低信用额度,并追究相关法律责任。
从这种趋势来看,未来贷款用途的调查和跟踪必将更加严谨细致地贯穿于贷前、贷中和贷后的全过程。
贷款用途调查很重要?是必须要施行的吗?
为什么贷款用途调查如此重要?

一,确认贷款用途的合法性。
贷款用途是贷前调查中重点核实的问题之一。信息采集专员可以通过了解用户的业务情况、负债情况和诉讼相关情况来推断他们的贷款意图。
1.借款人恶意虚构贷款用途的,可能构成诈骗罪。
2.如果贷款用于非法活动,贷款关系不受法律保护,则不成立。

二,用途决定贷款产品的属性。
不同的贷款产品对应不同的场景需求,只有当借款人符合产品设置要求时,才能申请贷款。
1.如房屋抵押贷款的指定是用来支付房屋的剩余房款,大多数信用卡的指定用途是用来消费等等。
2.借款人的消费习惯、分析借款人的消费习惯、经济实力和资产。

三,贷款的实际用途可能会影响贷款后的市场趋势。
当贷款资金大量流入某个市场时,很可能导致市场畸形发展。目前,第三条对房地产市场的影响最明显。此前,房地产价格不断上涨,滋生了炒房。银行房贷政策收紧后,很多人把目光投向了商业贷款,以商业贷款借款,最终用于买房。如此恶性的循环导致房价上涨。此外,贷款的实际用途跟踪有利于监控违法行为,及时止损,防止违法者成功。

所以,对一般人来说,遇到银行调查贷款用途时,该怎么办?
据悉,银行调查的方法大致可分为正式调查和实质性调查

1.正式调查:
贷款者提供有关贷款使用的证明,包括购买发票(生产经营贷款)、装修房屋支付的人工材料(消费贷款-个人住房装修贷款)等支出发票。

2.实质性调查:
这取决于逻辑关系或商业习惯。比如,银行给借款人发放了一笔生产经营贷款,以满足流动资金。贷款发放后一个月内,银行信贷人员会去借款人的营业场所调查资金使用情况,看借款人购买了哪些原材料,或者支付了水电费、租金和工人工资。
这些资金的支付必须与贷款申请或贷款合同一致,否则就是挪用贷款。挪用贷款,根据合同,银行可以提前终止合同,收回贷款,同时有权收取违约金。

因此,在银行调查贷款用途时,只需提供符合贷款申请时提交的相应支出流程、发票等证据。更多贷款知识可咨询成都贷款公司
 
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